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| 住宅ローン審査の承認事例のご紹介
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一般的に住宅ローン審査が難しいとされている案件でも、お客様と入念なお打ち合わせを行ない、最も通りやすい金融機関の選択により、住宅ローン審査を承認へと導くお手伝いをいたします。
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◆承認事例の紹介 |
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◆承認事例１
『自己資金０円＋諸費用ローンを組む』
| 承認金額 |
３０００万円（諸費用ローン１７０万円含む） |
| 性別 |
男性 |
| 年齢 |
３０代前半 |
| 年収 |
４３０万円 |
| 自己資金 |
０円 |
| 勤続年数 |
５年 |
| 勤務形態 |
会社員（アパレル） |
| 健康保険 |
社会保険 |
| 家族構成 |
夫婦、子供１人 |
| 既存借入 |
オートローン５０万円 |
| 承認結果 |
| みずほ銀行 |
不可 |
| りそな銀行 |
不可 |
| 信用金庫 |
承認 |
| コメント |
１．審査金利が実行金利の金融機関（信用金庫）を選択して、他行では、返済比率オーバーの方でも返済比率に収まりました。奥様もパート収入がある為、返済比率オーバーでも事実上の返済は、問題無いとご本人様が判断
２．自己資金０円でも返済比率が収まれば、諸費用ローンも可能。
３．諸費用ローンのうち５０万円でオートローンを完済
４．仲介手数料無料などで諸費用を圧縮する事により返済比率が基準内となる。 |
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◆承認事例２
『勤続年数５ヶ月、自己資金少ない』
| 承認金額 |
２７００万円 |
| 性別 |
男性 |
| 年齢 |
２０代前半 |
| 年収 |
３９０万円 |
| 自己資金 |
８０万円 |
| 勤続年数 |
５ヶ月 |
| 勤務形態 |
会社員（保険代理店） |
| 健康保険 |
社会保険 |
| 家族構成 |
夫婦、子供２人 |
| 既存借入 |
なし |
| 承認結果 |
| みずほ銀行 |
不可 |
| 住信ＳＢＩネット銀行 |
不可 |
| フラット３５ |
承認 |
| コメント |
１．フラット３５は、９０％超の融資の場合、審査が厳しいためフラット３５の融資金額を９０％に抑えて、残り１０％分についてはパッケージローンを利用する。
２．仲介手数料無料及びローン事務手数料を金利上乗せタイプにして諸費用を圧縮する事で、諸費用分は自己資金で支払うことが出来る為、諸費用ローンを組まないで有利な条件で借入が可能となりました。
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◆承認事例３
『夫婦ペアローン希望だが奥様が産休中』
| 承認金額 |
３１００万円 |
| 性別 |
夫婦共有 |
| 年齢 |
夫：３０代前半、妻：２０代後半 |
| 年収 |
夫：４２０万円、妻：３９０万円
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| 自己資金 |
４００万円 |
| 勤続年数 |
夫：６年、妻５年（産休中） |
| 勤務形態 |
会社員 |
| 健康保険 |
社会保険 |
| 家族構成 |
夫婦２人＋出産予定 |
| 既存借入 |
なし |
| 承認結果 |
| みずほ銀行 |
承認 |
| 住信ＳＢＩネット銀行 |
不可 |
| 中央ろうきん |
承認 |
| フラット３５ |
不可 |
| コメント |
１．産休中や育休中の場合は、金融機関により審査対象外となる場合がありますので注意が必要です。
２．フラット３５の場合、職場復帰して２～３ヶ月後であれば、審査対象となりますが産休中や育休中の場合は、審査対象外となります。
３．みずほ銀行は、ペアローンであれば、産休中や育休中でも審査対象となります。
４．中央ろうきんの場合は、産休中や育休中でも主債務者として審査対象となります。 |
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◆承認事例４
『年齢５０代の独身男性、国保の会社』
| 承認金額 |
２４００万円 |
| 性別 |
男性 |
| 年齢 |
５０代前半 |
| 年収 |
４００万円 |
| 自己資金 |
２００万円 |
| 勤続年数 |
４年 |
| 勤務形態 |
会社員（運送業） |
| 健康保険 |
国民健康保険 |
| 家族構成 |
独身 |
| 既存借入 |
オートローン１００万円 |
| 承認結果 |
| フラット３５ |
承認 |
| 住信ＳＢＩネット銀行 |
不可 |
| みずほ銀行 |
不可 |
| コメント |
１．フラット３５は、９０％超の融資だと審査が厳しいため、フラット３５の融資金額を９０％に抑えて、残り１０％分についてはパッケージローンを利用する。
２．仲介手数料無料と火災保険料を年払い及びローン事務手数料を金利上乗せタイプにして購入の為の諸費用を合計１００万円まで圧縮して、自己資金２００万円のうち１００万円を諸費用に回し、残りの１００万円でオートローンを全額繰上返済して融資承認を得ました。 |
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◆承認事例５
『勤続９ヶ月の独身女性（シングルマザー）』
| 承認金額 |
２５００万円 |
| 性別 |
女性 |
| 年齢 |
３０代半ば |
| 年収 |
４２０万円 |
| 自己資金 |
９０万円 |
| 勤続年数 |
９ヶ月 |
| 勤務形態 |
会社員（医療事務） |
| 健康保険 |
社会保険 |
| 家族構成 |
独身、子供２人 |
| 既存借入 |
なし |
| 承認結果 |
| フラット３５ |
承認 |
| 住信ＳＢＩネット銀行 |
不可 |
| みずほ銀行 |
承認 |
| コメント |
１．フラット３５は、９０％超の融資だと審査が厳しいため、フラット３５の融資金額を９０％に抑えて、残り１０％分についてはパッケージローンを利用する。
２．仲介手数料無料と火災保険料を年払い及びローン事務手数料を金利上乗せタイプにして購入の為の諸費用を合計１００万円まで圧縮。
３．勤続年数１年未満の場合は、転職後の全ての給与明細の写しと給与振込口座の通帳の写しを提出する事により、住宅ローン審査のテーブルにのる金融機関があります。 |
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◆承認事例６
『過去に債務整理をした男性』
| 承認金額 |
２０００万円 |
| 性別 |
男性 |
| 年齢 |
４０代後半 |
| 年収 |
５９０万円 |
| 自己資金 |
３００万円 |
| 勤続年数 |
４ヶ月 |
| 勤務形態 |
会社員（飲食業） |
| 健康保険 |
社会保険 |
| 家族構成 |
夫婦、子供２人 |
| 既存借入 |
なし |
| 承認結果 |
| フラット３５ |
承認 |
| りそな銀行 |
承認 |
| みずほ銀行 |
不可 |
| コメント |
１．債務整理の履歴は、信用情報機関で７年間開示されますが、７年過ぎると開示されません。（７年過ぎると過去の信用情報を調べる事が出来ないという事です）
しかし、債務整理をした金融機関では、独自のデータベースに過去の履歴が記録されています。従って、債務整理をした同系列の金融機関では、時が経っても借入が難しいと考えた方が無難です。
例、みずほ銀行（第一勧業銀行、富士銀行）、りそな銀行（あさひ銀行、大和銀行）など・・・
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◆承認事例７
『既に収益物件の借入が１億円以上ある』
| 承認金額 |
４２００万円 |
| 性別 |
男性 |
| 年齢 |
３０代後半 |
| 年収 |
給与収入８００万円、不動産収入８００万円 |
| 自己資金 |
４００万円 |
| 勤続年数 |
３年 |
| 勤務形態 |
会社員（ＩＴ関係） |
| 健康保険 |
社会保険 |
| 家族構成 |
夫婦、子供なし |
| 既存借入 |
収益物件ローン１億２０００万円 |
| 承認結果 |
| フラット３５ |
承認 |
| スルガ銀行 |
承認 |
| みずほ銀行 |
不可 |
| 住信ＳＢＩネット銀行 |
不可 |
| 三菱ＵＦＪ信託銀行 |
不可 |
| コメント |
１．収益物件などの既存借入があっても住宅ローン審査は可能。しかし、不動産所得の税務申告（確定申告書の写し）を提出する必要があります。
２．収益物件を取得したばかりで確定申告する前であれば、賃料の入金のエビデンス（賃貸契約書、賃料入金口座）を提出する事で住宅ローン審査のテーブルにのります。
３．最終的にフラット３５とスルガ銀行のみ承認を得られましたが、条件の良いフラット３５を選択されました。
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◆承認事例８
『勤続８ヶ月の契約社員』
| 承認金額 |
４５００万円 |
| 性別 |
男性 |
| 年齢 |
３０代前半 |
| 年収 |
１０００万円 |
| 自己資金 |
９００万円 |
| 勤続年数 |
８ヶ月（買収されて会社名変更） |
| 勤務形態 |
契約社員（外資系ＩＴ企業） |
| 健康保険 |
社会保険 |
| 家族構成 |
夫婦、子供なし |
| 既存借入 |
なし |
| 承認結果 |
| フラット３５ |
承認 |
| みずほ銀行 |
承認 |
| 新生銀行 |
不可 |
| 住信ＳＢＩネット銀行 |
不可 |
| コメント |
１．買収されて会社名が変更された場合は、会社案内やパンフレットなどで金融機関に経緯の説明が必要。
２．みずほ銀行であれば、契約社員や派遣社員であっても、勤続年数が通算おおよそ３年以上あれば住宅ローン審査のテーブルにのります。
３．フラット３５の場合は、勤続年数が１年未満や契約社員であっても審査のテーブルにのります。
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